Brasil bersiap mengawasi arus keluar kripto lebih ketat. Mulai 1 Oktober, setiap perusahaan kripto yang teregulasi di negara itu wajib menandai transfer senilai $10.000 atau lebih yang berpindah antara platform mereka dan wallet self-custody, lalu melaporkannya ke Coaf, unit intelijen keuangan Brasil. Kewajiban ini tertuang dalam Resolusi BCB 588 yang diterbitkan Bank Sentral Brasil pada akhir September, sebagai bagian dari paket baru anti pencucian uang dan pendanaan terorisme untuk penyedia jasa aset virtual.
Tidak ada batasan yang dipasang. Warga Brasil tetap boleh menyimpan kripto di wallet yang kuncinya mereka pegang sendiri, dan tetap bisa memindahkan lebih dari $10.000 masuk maupun keluar. Yang berubah adalah soal visibilitas. Transfer yang dulu keluar dari exchange teregulasi tanpa tanda khusus kini akan memicu laporan ke negara dalam waktu sehari.
Cara kerja pelaporannya
Pemicunya berlaku dua arah. Penarikan $12.000 dari exchange Brasil ke hardware wallet milik nasabah wajib dilaporkan, begitu pula deposit dengan nilai serupa dari arah sebaliknya, yakni dari wallet self-hosted ke platform teregulasi. Penyedia jasa diharapkan menyampaikan laporan paling lambat satu hari kerja setelah transaksi.
Seluruh kewajiban itu dibebankan kepada institusi yang diawasi bank sentral. Pemilik wallet perorangan tidak mendapat kewajiban pelaporan baru di bawah Resolusi 588, dan aturan ini juga tidak menciptakan pajak, biaya, ataupun batas transaksi baru. Berbeda dengan bagian lain dari kerangka regulasi Brasil (dibahas di bawah), resolusi pelaporan ini tidak memuat ketentuan agregasi harian. Artinya, pemicu otomatisnya melekat pada ukuran masing-masing transfer.
Angka $10.000 itu pun bukan dipilih sembarangan. Nilainya sama dengan ambang yang sudah berlaku untuk transaksi valuta asing fisik, sehingga perpindahan kripto ke self-custody kini diperlakukan setara dengan pelancong yang membawa dolar melintasi perbatasan.
Bank sentral tidak berbasa-basi soal alasannya. Wallet self-custody disebut sebagai celah informasi karena “dapat mengurangi ketersediaan informasi untuk keperluan pemantauan dan penilaian risiko,” berbeda dengan aset yang disimpan oleh institusi berizin bank sentral.
Baca juga: Bank-Bank Besar Brasil Perluas Menu Kripto, tapi Jaga Neraca Tetap Bersih
Aturan kedua yang lebih ketat menyusul pada Januari
Pelaporan baru lapisan pertama. Aturan terpisah yang terbit lebih dulu, Resolusi BCB 584, mulai berlaku pada 1 Januari 2027 dan melangkah lebih jauh: penyedia jasa boleh menahan sementara, maksimal 24 jam, transfer di atas $10.000 yang menuju wallet self-custody atau penyedia aset virtual di luar negeri.
Desain aturan ini berbeda. Ambangnya bisa terpenuhi lewat satu transaksi maupun lewat akumulasi aktivitas nasabah dalam hari yang sama, sehingga celah klasik berupa memecah penarikan besar menjadi beberapa transaksi kecil ikut tertutup. Penyedia jasa boleh melepas dana sebelum 24 jam berakhir setelah menyelesaikan penilaian risiko yang terdokumentasi. Mereka juga diizinkan memperketat pemeriksaan untuk transfer yang lebih kecil bila mencurigai adanya penipuan.
Jika kedua aturan itu disandingkan, arahnya jelas. Mulai pekan depan, perpindahan besar ke self-custody akan dilaporkan. Mulai Januari, transfer tersebut juga bisa ditahan.
Siapa yang paling terjepit
Aturan pendamping, Resolusi 589, melarang penyedia berizin bertransaksi dengan penyedia jasa aset virtual yang tidak berizin, termasuk exchange asing dan desk peer-to-peer yang belum mengantongi otorisasi bank sentral. Dampaknya besar, sebab sebagian besar operator di pasar ini belum punya lisensi. Ada sekitar 120 penyedia kripto yang beroperasi di Brasil, tetapi menurut hitungan terakhir baru lima yang mengajukan izin ke bank sentral, dan satu permohonan sudah ditolak. Syarat modal minimumnya berkisar R$10,8 juta hingga R$37,2 juta, standar yang bakal sulit dipenuhi banyak perusahaan kecil.
Regulasi ini juga mendarat di salah satu pasar kripto paling aktif di dunia. Brasil naik ke peringkat kelima dalam adopsi kripto global pada 2025, dari posisi kesepuluh setahun sebelumnya, dan menurut data otoritas pajak negara itu, stablecoin menyumbang mayoritas besar volume transaksi yang dilaporkan. Stablecoin termasuk dalam cakupan kerangka baru ini. Dengan begitu, token berpatokan dolar yang dipakai banyak warga Brasil untuk pembayaran dan remitansi kini masuk penuh ke dalam jaring pelaporan, di saat big tech tengah bersiap mendorong stablecoin lebih jauh ke pembayaran arus utama.
Di jalur paralel, Receita Federal juga terus mengencangkan pengawasannya. Sistem pelaporan bulanan DeCripto yang mulai diluncurkan sejak Juli dirancang untuk menyelaraskan Brasil dengan Crypto-Asset Reporting Framework milik OECD, sehingga data pajak kripto bisa dipertukarkan lintas negara secara otomatis. Pelaporan arus self-custody ke Coaf menambahkan sudut pandang anti pencucian uang di atas sudut pandang pajak tersebut.
Bagian dari pengetatan global atas celah self-custody
Pendekatan Brasil mencerminkan pola yang lebih luas. Regulator makin menyadari bahwa mereka tidak bisa mengawasi wallet self-hosted secara langsung, jadi fokusnya dialihkan ke on-ramp dan off-ramp teregulasi, tempat identitas pengguna sudah diketahui. Aparat penegak hukum sudah berulang kali mengandalkan data exchange dalam sejumlah kasus belakangan, mulai dari penuntutan pencucian uang hasil pig-butchering hingga penyelidikan sanksi yang menyasar exchange besar. Aturan Brasil pada dasarnya meresmikan titik sempit itu.
Bagi pegiat privasi, yang dikhawatirkan bukan laporannya itu sendiri, melainkan preseden yang ditimbulkannya. Penarikan ke wallet milik sendiri yang ditandai kini tersimpan di basis data intelijen keuangan, dan mulai Januari juga bisa ditahan. Bagi tim compliance, pekerjaan yang mendesak bersifat operasional. Mereka hanya punya hitungan hari, bukan bulan, untuk memasang pelaporan Coaf dengan tenggat satu hari kerja ke dalam alur penarikan dan deposit sebelum 1 Oktober.
FAQ
Apakah aturan baru Brasil melarang wallet self-custody?
Tidak. Resolusi BCB 588 hanya berfungsi sebagai pemicu pelaporan, sehingga warga Brasil tetap bisa menyimpan kripto di self-custody dan memindahkan dana di atas $10.000.
Apakah pemilik kripto perorangan di Brasil wajib melapor?
Tidak. Kewajiban itu ada pada penyedia jasa kripto teregulasi, yang harus melaporkan transfer yang memenuhi syarat ke Coaf paling lambat satu hari kerja berikutnya.
Kapan exchange di Brasil boleh menahan penarikan kripto selama 24 jam?
Mulai 1 Januari 2027, berdasarkan Resolusi BCB 584, penyedia jasa boleh menahan transfer di atas $10.000 yang menuju wallet self-custody atau penyedia asing hingga 24 jam, dan bisa melepasnya lebih cepat setelah penilaian risiko yang terdokumentasi.
